郵儲銀行發(fā)布2021年三季報 營收和凈利潤均實現(xiàn)兩位數(shù)增長
前三季度營業(yè)收入和凈利潤均實現(xiàn)兩位數(shù)增長，中間業(yè)務(wù)收入同比勁增超30%，管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）達到12.2萬億元，持續(xù)推動科技引領(lǐng)，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持優(yōu)異……10月28日，中國郵政儲蓄銀行公布的2021年第三季度報告顯示，在國民經(jīng)濟持續(xù)恢復(fù)發(fā)展的背景下，郵儲銀行緊扣高質(zhì)量發(fā)展這一主題，圍繞自身“十四五”規(guī)劃藍圖和各項戰(zhàn)略目標(biāo)方針，緊抓鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略機遇，在普惠金融、財富金融、產(chǎn)業(yè)金融、綠色金融四大領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，不斷推動改革轉(zhuǎn)型和管理創(chuàng)新，在“十四五”開局之年開創(chuàng)了高質(zhì)量發(fā)展新局面，跑出了“智慧郵儲”的“加速度”。
凈利潤同比增長22.55% 價值創(chuàng)造能力持續(xù)提升
三季報顯示，郵儲銀行繼續(xù)保持良好的成長性，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模保持穩(wěn)定增長，盈利能力持續(xù)提升，輕型化發(fā)展深入推進。截至9月末，郵儲銀行資產(chǎn)總額為12.22萬億元，較上年末增長7.65%，其中貸款總額達6.37萬億元，較上年末增長11.46%；負(fù)債總額達到11.44萬億元，較上年末增長7.14%，客戶存款總額突破11萬億元；前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入2383.58億元，同比增長10.22%；實現(xiàn)凈利潤648.25億元，同比增長22.55%。該行深入貫徹資本節(jié)約和價值創(chuàng)造的理念，追求增長的品質(zhì)和有品質(zhì)的增長，持續(xù)推動輕型化發(fā)展，資本使用更高效，積極構(gòu)建起資本消耗少、風(fēng)險權(quán)重低、綜合回報高的資產(chǎn)業(yè)務(wù)體系；收入結(jié)構(gòu)更優(yōu)，中間業(yè)務(wù)持續(xù)保持高速增長，同比增長32.61%。
在資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長的同時，郵儲銀行加強精細(xì)化管理，深挖結(jié)構(gòu)調(diào)整潛力，價值創(chuàng)造能力持續(xù)提升。在資產(chǎn)端，加大信貸尤其是零售貸款的投放力度，第三季度貸款增長1790億元，個人貸款單季度新增占比達到69.69%，存貸比、信貸資產(chǎn)占比、個人貸款占比持續(xù)提升，分別達到57.82%、52.13%、57.80%，較上年末分別提高2.63個、1.78個、0.88個百分點。在負(fù)債端，踐行存款高質(zhì)量發(fā)展理念，提升短期、活期存款占比的目標(biāo)初見成效，個人存款活期占比較上半年末提升0.18個百分點。在資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化的帶動下，郵儲銀行資產(chǎn)收益率趨穩(wěn)，負(fù)債付息率穩(wěn)中趨降，前三季度凈利息收益率為2.37%，與上半年持平。
重點發(fā)力四大領(lǐng)域 服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效顯著
在堅持服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)定位的同時，郵儲銀行按照該行“十四五”規(guī)劃綱要中明確的重點，持續(xù)發(fā)力普惠金融、財富金融、產(chǎn)業(yè)金融、綠色金融四大領(lǐng)域，轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐加快，服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效顯著。
在普惠金融領(lǐng)域，郵儲銀行牢牢鞏固縣域地區(qū)市場，制定了“十四五”時期服務(wù)鄉(xiāng)村振興的落實意見，以推進“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，不斷健全專業(yè)化為農(nóng)服務(wù)體系，構(gòu)建線上線下有機融合的服務(wù)模式，打造“三農(nóng)”綜合服務(wù)生態(tài)圈；積極助力鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，扎實推進國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣各項工作，在信貸規(guī)模、授信審批、機構(gòu)設(shè)置、定價授權(quán)等方面對國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣給予政策傾斜；制定了服務(wù)中小微企業(yè)能力提升方案，進一步完善線上線下協(xié)同的綜合服務(wù)體系，持續(xù)向“產(chǎn)品數(shù)字化、平臺開放化、場景線上化”轉(zhuǎn)型發(fā)展。截至9月末，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額1.58萬億元，本年新增1661.33億元，增量超過去年全年；本年普惠型小微企業(yè)貸款投放超過7500億元，服務(wù)客戶超過165萬戶，穩(wěn)居銀行業(yè)前列；線上化小微貸款產(chǎn)品余額6628.44億元，較上年末增長45%。
在財富金融領(lǐng)域，郵儲銀行戰(zhàn)略升級財富管理體系，加快發(fā)展財富管理，開展客戶分層經(jīng)營，精選績優(yōu)產(chǎn)品，搭建差異化財富服務(wù)體系；推廣基金、保險專項訓(xùn)練營，在4萬個網(wǎng)點持續(xù)開展客戶投教沙龍，把網(wǎng)點打造為投資者教育中心，切實為客戶創(chuàng)造價值。截至9月末，郵儲銀行AUM達到12.2萬億元，年新增近萬億元；VIP客戶超4000萬戶，財富客戶規(guī)模達346萬戶，較上年末增長20.59%。
在產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域，郵儲銀行積極助推經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，重點支持國家重大戰(zhàn)略、重大項目、重點工程；優(yōu)化行業(yè)布局，做好“兩新一重”領(lǐng)域綜合金融服務(wù)，加大對制造業(yè)、科技創(chuàng)新、新興產(chǎn)業(yè)等的支持力度。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，郵儲銀行公司貸款余額2.22萬億元，較上年末增長12.37%。
在綠色金融領(lǐng)域，郵儲銀行制定支持實現(xiàn)碳達峰碳中和綜合金融服務(wù)方案，正式成為氣候相關(guān)財務(wù)信息披露工作組（TCFD）支持機構(gòu)，大力發(fā)展可持續(xù)金融、綠色金融和氣候融資，強化生物多樣性保護，致力打造綠色普惠銀行和氣候友好型銀行。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，郵儲銀行綠色貸款余額為3467.43億元，較上年末增長23.42%。
持續(xù)推動科技引領(lǐng) 全面提升科技賦能水平
金融科技正在重塑銀行業(yè)的競爭格局，商業(yè)銀行只有通過不斷強化科技賦能和數(shù)字化創(chuàng)新，才能為高質(zhì)量發(fā)展提供有力的支撐。
當(dāng)前，郵儲銀行加快數(shù)字化戰(zhàn)略布局，深化科技賦能，正在跑出“智慧郵儲”的“加速度”（SPEED）。“加速度”（SPEED），即郵儲銀行“十四五”IT規(guī)劃信息化戰(zhàn)略。S代表智慧（Smart）：即以“郵儲大腦”為依托，構(gòu)建精準(zhǔn)智能的業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險防控、經(jīng)營管理能力，實現(xiàn)高效的智慧決策。P代表平臺（Platform）：即構(gòu)建共享、復(fù)用的平臺模式，通過平臺建設(shè)實現(xiàn)敏捷科技賦能。第一個E代表生態(tài)（Ecosystem）：通過對生態(tài)伙伴實現(xiàn)開放互聯(lián)，打造共生共贏的金融生態(tài)圈。第二個E代表體驗（Experience）：通過擴展線上線下多觸點服務(wù)，為用戶帶來一體化的極致體驗。D代表數(shù)字化（Digitalization）：深入推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，驅(qū)動全行生產(chǎn)經(jīng)營方式變革。
郵儲銀行持續(xù)推動科技引領(lǐng)，三季度投產(chǎn)上線了新一代分布式核心系統(tǒng)運維平臺，開啟了智能運維新篇章；不斷強化新技術(shù)在零售信貸業(yè)務(wù)上的應(yīng)用，持續(xù)打造多渠道接入、線上線下融合、產(chǎn)品智能匹配的客戶旅程，并應(yīng)用于全部非房消費貸款業(yè)務(wù)，非房消費貸款線上放款率達到99%；構(gòu)建“兩地三中心”標(biāo)準(zhǔn)云服務(wù)架構(gòu)體系，手機銀行等150多個系統(tǒng)實現(xiàn)了私有云平臺部署，云平臺日均交易量達4.96億筆，超過全行交易總量的88%；智能外呼機器人助力金融業(yè)務(wù)開展，截至9月末，智能客服服務(wù)量占客服中心業(yè)務(wù)總量的77.87%，智能客服回答準(zhǔn)確率為95.80%，極大減少了人工客服工作量和用戶等待時間；完成12個流程機器人后臺運營管理業(yè)務(wù)場景試點，各流程平均節(jié)約操作時間40%以上，有效提升業(yè)務(wù)處理效率及準(zhǔn)確率。目前，郵儲銀行已完成“十四五”IT規(guī)劃編制，規(guī)劃了業(yè)務(wù)架構(gòu)、應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)、金融科技和IT治理藍圖，提出超過200項重點任務(wù)。“十四五”期間，郵儲銀行將重點推進場景創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險防控、數(shù)據(jù)分析、技術(shù)支撐、組織治理等六項科技能力建設(shè)，實現(xiàn)科技賦能水平的全面提升。
不良貸款率僅為0.82% 風(fēng)險抵補能力充足
良好的資產(chǎn)質(zhì)量是商業(yè)銀行實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)。三季度，郵儲銀行持續(xù)完善“全面、全程、全員”的全面風(fēng)險管理體系；積極推動資本管理高級方法建設(shè)，深化內(nèi)部評級在自動化審批、差異化貸后、風(fēng)險監(jiān)測和報告中的應(yīng)用；前瞻性做好信用風(fēng)險識別和防控，進一步提高“金睛”信用風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)、“金盾”資產(chǎn)質(zhì)量管理系統(tǒng)的應(yīng)用能力，強化重點領(lǐng)域風(fēng)險排查。
在有效的風(fēng)險管理舉措下，郵儲銀行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持優(yōu)異。截至9月末，郵儲銀行不良貸款率僅為0.82%，較上年末下降0.06個百分點；撥備覆蓋率達到422.70%，較上年末提升14.64個百分點；核心一級資本充足率為10.00%，較上年末上升0.40個百分點；資本充足率為15.48%，較上年末上升1.60個百分點。
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