全力開創代理金融高質量發展新局面
4月27日，全國郵政代理金融專業工作會在京召開，會議在認真研判代理金融面臨的內外部經營環境的基礎上，強調要圍繞集團公司工作部署，統一思想、堅定信心、穩中求進，以坐不住的緊迫感、慢不得的危機感、等不起的責任感，扎實開展代理金融轉型發展，以優異成績和實際行動迎接黨的二十大勝利召開。集團公司黨組成員和外部董事出席，集團公司黨組書記、董事長劉愛力出席會議并講話，副總經理王儉作工作報告，副總經理劉建軍作財富管理專題講座。
2019年以來，全國郵政代理金融按照集團公司黨組的統一部署，重構零售轉型“六位一體”邏輯架構，加快構建“以客戶為中心”的全產品鏈體系，持續推進從“做儲蓄”向“做生態”轉型，實現了傳統優勢與創新發展相結合的“兩條腿”走路、農村和城市金融相結合的“兩輪”驅動、線上與線下相結合的“兩線”融合、儲蓄收入和非儲蓄收入相結合的“兩軸”承動。3年來，代理金融轉型成效超預期：收入增幅逐年提升，年年突破百億元關口；AUM及儲蓄存款發展提速，連年跨越萬億元臺階；財富管理轉型破題，財富客戶新增接近翻番；加速轉型提質增效，發展面貌煥然一新；科技賦能拓寬邊界，金融生態建設初見成效；建章立制夯實基礎，風控合規管理能力持續提升。
劉愛力對郵政代理金融取得的成績給予充分肯定，對代理金融戰線廣大員工表示衷心感謝。他指出，代理金融取得的成績可圈可點、可喜可賀，主要得益于順應行業發展趨勢的因時而動、順勢而為；得益于集團轉型戰略的切合實際、行之有效；得益于各省（區、市）分公司對集團公司戰略的內化于心、外化于行；得益于問題導向、刀刃向內的自我革命、“否定之否定”；得益于高標準市場化體系的對標對表、比學趕超；得益于抓實抓細抓落地的過硬作風和用心用情擔責的使命擔當；得益于廣大干部職工的銳意進取、開拓創新。3年來轉型發展的實踐證明，郵政代理金融要在百年未有之大變局中育先機、開新局，就必須做到“五個堅持”。
一是必須針對當下已經沒有人為存款而存款的現狀，順應生態金融和財富金融轉型趨勢，繼續堅定不移地堅持從“做儲蓄”向“做場景”“做生態”的“兩維”轉型，以生態衍生儲蓄存款。二是必須針對客戶數據資產化、要素化的特征，順應科技金融的發展趨勢，繼續堅定不移地堅持傳統“四千精神”和科技創新的“兩條腿”走路，傳統的“四千精神”依然有效、創新這條腿更加重要。三是必須契合新型城鎮化和鄉村振興戰略，順應產業金融發展趨勢，繼續堅定不移地堅持農村和城市“兩輪”驅動的發展戰略，沒有農村代理金融就沒有根基、沒有城市金融就不是完整的銀行體系。四是必須針對客戶消費行為的變遷，順應金融服務線上化的趨勢，繼續堅定不移地堅持線上線下“兩線”融合，實現線下客戶線上化、線上客戶線下化。五是必須針對郵政多業態、多板塊的要素稟賦，順應協同金融發展趨勢，繼續堅定不移地堅持金融板塊與非金融板塊的“兩業”并舉，充分發揮板塊間相互賦能引流作用，打出代理金融差異化競爭的組合拳。
劉愛力指出，在看到代理金融轉型發展超預期的同時，必須清醒認識到存在的突出問題和矛盾。他全面、辯證地分析了代理金融在新發展階段面臨的新機遇新挑戰，強調要常懷遠慮、居安思危，以坐不住的緊迫感、慢不得的危機感、等不起的責任感，抓住主要矛盾和矛盾的主要方面，著眼長遠、把握大勢、謀篇布局，深入思考我們的核心競爭要素是什么、核心競爭能力是什么、核心競爭優勢是什么，如何打造我們的競爭新優勢，推動代理金融高質量發展。
劉愛力強調，要面向未來、砥礪前行，構建代理金融高質量發展的新優勢。一分部署，九分落實，落實是做好一切工作的關鍵環節和根本要求，也是衡量領導干部黨性和政績觀的重要標志。企業任務管理的核心是“落實落實再落實”，根本要求就是落實。代理金融作為郵政公司的“吃飯業務”，是物流金融、電商金融、商業金融融合發展的支撐點和黏合劑，發展成效不僅事關自身“一隅”，更關乎中國郵政改革發展“全局”。代理金融要完整、準確、全面貫徹新發展理念，圍繞集團公司三大核心競爭優勢、八大戰略任務，重點做好八方面工作，努力開啟高質量發展新篇章。
一是以“管理提升年”為契機，全面推動代理金融規范化管理水平提升。近年來，代理金融立足轉型發展，提出了從“做儲蓄”向“做生態”的轉型路徑，明確了客戶、產品、渠道、風控、隊伍、科技“六位一體”的轉型舉措，這些都需要流程化、規范化管理作支撐。今年代理金融提出“客戶精耕工程”，在當前“以客戶為中心”“以AUM為綱”的轉型趨勢下，就是要總、省、市、縣思路清晰、分工明確、動作到位、考核到人。集團總部要搭建基于分層分級管理客戶的流程體系，通過大數據對客戶的交易行為、交易習慣、資金流向精準畫像，將各類模型數據通過CRM下發到網點，并做好營銷指導和最佳實踐的復制推廣；各省（區、市）分公司要結合區域特色經濟和客群特點，從產品、話術、權益、服務、考核等維度細化營銷方案，抓好落地落實；市、縣分公司要將營銷任務具體落實到網點和個人，日管控、周通報、月復盤、季考核，做好網點分戶管戶的針對性指導；網點要按圖索驥、管戶到人，以流程化、規范化的營銷動作做好客戶的營銷和維護，以網格化管理將數據變產能。
二是以“對標對表”為方法論，深化代理金融高標準市場化體系。建設高標準市場化體系，就是要堅持“三個視角”找差距、“三大規律”促改革，就是要“對標對表”，努力取得與當地經濟社會發展水平相一致的業績。對標對表決不能局限于數字的簡單對比，要系統分析代理金融在儲蓄存款、保險、理財、基金等業務發展過程中，與競爭對手相比，優勢是什么、劣勢是什么，應采取什么樣的競爭策略才能在激烈的市場競爭中爭取主動。對標對表不是目的，而是實實在在的管理手段。各省（區、市）分公司在與同業和兄弟省份的對標對表中，要將收入、客戶、業務、風控“掰開了、揉碎了”比較分析，從中尋找“趕”和“超”的路徑。代理金融要以“雖比高飛雁，猶未及青云”的覺悟，持續深化“對標對表”方法論的應用。總部要繼續用好“比學趕幫超”的工作機制，指導落后省份固優勢、補短板、強弱項，盡快迎頭趕上。各省（區、市）分公司要結合自身實際，細化量化達標進度和時限，做到“四個到人”。
三是以主動協同為軸，充分發揮協同的規模經濟和范圍經濟效應。在商流、物流、資金流、信息流中，資金流是無處不在的，代理金融在郵政四大板塊中最具有協同的基因和特質。從客戶端看，只有以協同為軸、以金融為載體，才能真正構建出以客戶需求為導向的經營范式，為客戶創造價值。從經營邏輯看，金融是場景打造不可或缺的關鍵要素。從郵政自身看，要發揮平臺經濟、共享經濟優勢，四大板塊的協同也越來越難以割裂，而金融是其他三個板塊的支撐點和黏合劑。從集團金融板塊看，代理金融是銀行、保險、證券的延伸，各金融板塊的發展離不開代理金融。只有做到資源共享、商機共創、優勢共建、協作共贏，才能發揮出“1+1>2”的協同倍增效應。“大商無算”，郵政各板塊要樹立主動協同意識，不要算小賬，而要算大賬、算綜合收益賬、算未來賬。在金融板塊協同方面，郵儲銀行要立足“自營+代理”的經營模式，在社保卡、惠農理財、對公開戶、信用卡等具有戰略性意義的市場拓展方面，加大對代理金融產品、運營、營銷和科技賦能等方面的支撐力度；中郵保險要強化對代理網點的賦能，代理網點要以數智化轉型推進中郵保險高價值業務發展；中郵證券要增強專業化、科技化支撐能力，代理網點要加快推進中郵證券賬戶及資管業務發展。在協同普服方面，代理金融要主動融入“網點+站點”這一中國郵政特有的農村生態模式，依托郵樂購站點、代投自提點疊加代理金融服務，延伸金融服務觸角。在協同寄遞方面，依托“寄遞敲門、代理金融跟進”的鏈式營銷模式，協同加大社保卡營銷力度，持續推進“金融發卡+寄遞送達”的閉環營銷模式。在協同電商方面，依托郵政電商節、電商直播帶貨等線上場景，協同加大代理金融快捷支付、結算賬戶引薦等業務發展力度。
四是以鄉村振興為依托，構建代理金融農村競爭新優勢。“民族要復興、鄉村必振興”。隨著農業農村現代化步伐的加快，將會釋放巨量的消費和投資需求，農村市場空間廣闊、潛力巨大、大有可為。服務鄉村振興是中國郵政落實國家戰略的責任所在，是發揮郵政資源稟賦的優勢所在，也是推動郵政自身生存發展的需要所在。郵政產業金融、生態金融的優勢究竟在哪里？就是用好郵政的資源稟賦、服務好鄉村振興。服務好鄉村振興，就是對郵政沉默資產、沉默機構、閑置人員的再利用再挖掘、優勢的再建立再發揮。必須牢牢把握服務鄉村振興的戰略機遇，不再猶豫、不再彷徨、不再坐而論道，圍繞農民專業合作社、家庭農場等新型農業經營主體起而行之，強科技、建生態、搭場景，加大投入、下大力氣、真抓實干，精耕細作新型農業經營主體和縣域商業主體，積極打造代理金融農村新生態，城鄉融合互補推動代理金融轉型發展，加快構建郵政金融在農村的競爭新優勢。
五是以數智化轉型為新引擎，助推代理金融實現高質量發展。對于中國郵政，數字化是歷史性發展機遇；對于代理金融，數字化更是轉型發展不容錯過的窗口期。要充分運用數字技術，依托郵儲銀行CRM系統、數據集市積累的客戶標簽和豐富的數據應用場景，多維度、細顆粒對客戶精細畫像、精確配置、精準營銷。要“數”“智”結合，通過構建數據之間的映射關系、回歸分析，結合不同的應用場景，化“數”為“智”，讓數據插上智慧的翅膀。總部目前開展的代理保險數智化營銷和“二十四”節氣場景營銷，是代理金融數智化轉型邁出的實質性一步，各省（區、市）分公司不僅要按總部要求全力推進數智化轉型，更要深刻領悟數智化轉型的內涵和實質，結合本區域實際，大膽嘗試、勇于創新。要注重改善客戶體驗，借助科技賦能的倍增疊加效能，以“存款+保險+理財+基金+資管+國債+三方存管”的全產品鏈體系，滿足客戶多元化綜合金融服務需求，通過為客戶創造價值提升客戶體驗。要實現高質量發展，通過數智化轉型，運用多元化場景和專業化金融解決方案，對長尾客戶分層分級激活、分類分群提升AUM，將長尾客戶請回家。
六是以“行家里手”為標尺，打造高素質的代理金融專業人才隊伍。面對行業日新月異的轉型發展趨勢和競爭要素的質變，如果我們不能成為行家里手，何談轉型變革？要如饑似渴學習，一刻不停提高。代理金融專業性強、涉及面廣，各級領導干部要甘當“小學生”，向書本學、向同業學、向專業崗位和身邊同事學，善于運用“否定之否定”的方法論，不懂就問、不恥下問，不斷提升專業能力和綜合知識。要不斷拓寬視野，提升放眼全局謀一域的能力。代理金融轉型發展是系統工程，要跳出認知局限和思維定式，站在行業的高度察勢觀情，“不畏浮云遮望眼”，從儲蓄存款、保險、基金、理財在AUM資金池“天光云影共徘徊”的生態里尋找破題路徑。要爭當行家里手，提升專業能力。要對工作建立系統性概念架構，尋找其中的差距并予以彌補，通過不斷的學習觸發認知、形成概念、構建體系。
七是以“強總部”為支撐，加快推進代理金融從職能管理向生產運營轉變。要強化總部轉型發展戰略引領和科技賦能支撐，充分發揮總部政策資源、信息資源、智力資源、數據資源的優勢，加大協同力度，深化業技融合，強化代理金融轉型發展的系統性、戰略性、前瞻性研究，提升客戶精準畫像、旅程優化、數字風控模型研發的科技賦能。要強化總部對重點項目的直接營銷及推動力度，發揮總部資源集中和協同便捷優勢，強化綜合金融服務方案的直接營銷和對各省（區、市）推進的督導；充分發揮總部在財富管理轉型中的引領作用，以“總部專家團隊的定制化方案+產品的敏捷開發”滿足財富及私行客戶的個性化需求，推動財富管理從經營產品向經營“客戶資產負債表”轉變。要強化總部專業運營指導能力，總部、省（區、市）分公司要分析最佳實踐產生的土壤、資源配置及營銷模式，提升將最佳實踐“盆景”變成“風景”的運營指導能力；要精雕細琢“一省一策”“一地一策”，抓兩頭、帶中間，形成小省大作為、大省強貢獻的雁陣式發展格局。
八是以黨建為引領，筑牢代理金融高質量發展的自信之基、力量之源。要深刻認識金融工作的政治性、人民性，必須牢固樹立轉型發展依靠人民、轉型發展為了人民的意識，堅持“以客戶為中心”的發展理念，以專業專注的服務為客戶創造價值，保護消費者合法權益，筑牢風控合規底線，在全心全意為客戶服務中實現高質量發展。要敢于斗爭、擔當作為，要有“志不求易、事不避難”的決心，站在代理金融反哺郵政普服、支撐改革創新的全局高度，用心用情擔責，迎難而上、攻堅克難，對財富管理轉型、生態場景打造、金融科技賦能等關鍵領域要保持戰略定力和耐心，滴水穿石、久久為功。要發揚真抓實干、鍥而不舍的工作作風，務實功、出實招、求實效，撲下身子、沉到一線，深入基層調查研究，入山問樵、入水問漁，真發現問題、發現真問題，解決真問題、真解決問題；以“功成不必在我”的精神境界和“功成必定有我”的歷史擔當，保持歷史耐心和戰略定力，發揚釘釘子精神，一件事情接著一件事情辦，一年接著一年干，把優良的工作作風切實轉化為高質量發展的實際成效。
王儉在工作報告中明確了代理金融2022年的發展思路和主要經營目標，強調要踔厲奮發、篤行不怠，加快推進代理金融高質量轉型發展，重點抓好10項工作任務：打破傳統思維定式，以“AUM為綱”的新思維統領代理金融行穩致遠；以客戶為本，落實落細客戶“精耕工程”；以儲蓄存款為源，扎實開展儲蓄存款“精進工程”；以中收為重，加快推進中間業務“精勁工程”；以財富管理轉型為要，全力以赴推進財富管理“精品工程”；以渠道為網，深入推進渠道“精細工程”；以科技為翼，積極開展科技賦能“精專工程”；以風控為基，全力推進風控合規“精益工程”；以協同為軸，加快構建代理金融農村競爭新優勢；以黨建為統領，從習近平新時代中國特色社會主義思想中汲取代理金融轉型發展的智慧和自信。
劉建軍圍繞商業銀行財富管理轉型作專題講座。他指出，財富管理是根據個人客戶的財務狀況及財務目標，為客戶提供個性化的財務規劃和資產組合配置方案，并長期動態跟蹤調整的過程；財富管理的核心能力是資產配置、投資和財務規劃能力。商業銀行要從四個方面加快推進財富管理轉型：一是構建完善的業務體系，搭建前中后臺連接運轉順暢的體系，篩選最適合財富客戶的產品，打造豐富多元的產品平臺；二是打造高素質的員工隊伍，優化人員配置，培養專業精深、結構穩定的員工隊伍；三是建立科學的前中后臺員工及分支機構的績效考核機制，以有效的激勵約束調動理財經理、財富顧問、產品經理和分支機構的積極性；四是培養“以客戶為中心”“為客戶創造價值”的文化價值觀，在考核評價體系中體現文化價值，同時加強宣傳引導。
會議期間，集團公司對全國郵政代理金融（2021—2022）跨年度專項營銷活動“十強”省分公司、“百優”地市分公司、“千佳綜合”網點、“千佳單項”網點進行了通報表彰。江蘇、浙江、安徽、河南、陜西等五省郵政分公司分別從堅持AUM為綱、固客戶之本、加快財富管理轉型、精細化渠道管理、服務鄉村振興、強化金融生態建設、夯實風控合規、提升專業能力、主動板塊協同等維度，對代理金融高質量轉型發展進行了經驗交流。
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