經濟參考報：郵儲銀行助力城鄉居民實現美好生活
隨著各地消費持續回暖，金融機構紛紛出臺新措施，加大對消費領域的金融支持，激發消費市場活力。《經濟參考報》記者日前從中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）獲悉，今年以來，郵儲銀行圍繞落實穩經濟一攬子政策和接續措施，加大個人消費貸款投放力度，以高質量金融服務助力消費恢復和擴大。2023年一季度，郵儲銀行個人消費類貸款投放額同比增長超10%，其中3月投放同比增長超30%，投放額達到2020年以來同期新高。
記者了解到，與“綠色讓生活更美好”的品牌口號一脈相承，郵儲銀行今年5月在全國60余個城市開展了“讓美好發生”整合傳播+整合營銷活動，圍繞“郵車貸”“郵享貸”等產品及服務，旨在通過活動讓廣大客戶更加切實感受到郵儲銀行豐富的金融產品和便捷的客戶服務近在身邊，帶來繽紛美好。
發力汽車消費金融 助力百姓美好出行
“感謝郵儲銀行‘鄉村加郵購車季’活動，幫助我實現了買車的夢想。現在我也是有車一族了，以后回鎮里看爸媽再也不用擠公交車了。”生活在河北縣城的居民小吳喜悅之情溢于言表。
小吳口中的“鄉村加郵購車季”活動，是郵儲銀行在全國范圍內開展的一項服務鄉村振興活動。該活動深入城鄉，惠及廣大縣鄉地區，將購車服務送到居民身邊，方便居民看車選車，還能享受郵儲銀行的汽車消費金融服務。
隨著時代發展和社會進步，人們對美好生活的向往和追求日漸成為社會關切點。對于縣鄉居民來說，加強城鄉之間的新連接，走出鄉鎮，是實現美好生活的重要開端。為此，郵儲銀行從家用汽車角度切入，支持農村交通事業，加大對縣域及以下地區汽車消費金融的服務力度，助力縣鄉百姓美好出行。
在郵儲銀行貴州省貴陽市分行辦理了汽車消費金融業務的劉先生也深有所感。生活水平穩步提升之后，劉先生一家一直想添置一輛家用車，既可以在觀山湖區和清鎮之間來往通勤，又能在周末假日帶上家人去周邊游玩、享受生活。但因為剛剛購置了新房，手頭一直不寬裕，買車這件事也只能暫時擱置。
有一次經過一家汽車經銷店時，劉先生看到郵儲銀行貴陽市分行客戶經理正駐點辦理業務。經了解銀行的車貸產品后，劉先生當即決定辦理貸款申請。審批當天就獲得了通過，擁有了愛車的劉先生一家，終于實現了暢想中的美好生活。
“鄉村加郵購車季”活動旨在深入貫徹鄉村振興戰略部署，圍繞縣鄉地區居民、新市民等群體購車出行需求，不斷加大汽車消費信貸服務力度，全力支持居民改善出行。據記者了解，依托網點廣泛覆蓋縣、鄉的優勢，2021以來，郵儲銀行連續3年開展“鄉村加郵購車季”活動。今年，郵儲銀行聯合14家汽車主機廠商，在“鄉村加郵購車季”活動中推出多款熱門車型，在全國范圍內打造看車場景，配套優惠購車信貸政策，提供全流程金融服務。自2021年活動開展以來，郵儲銀行在縣域地區投放汽車消費貸款已超300億元。
值得一提的是，隨著汽車消費貸款業務快速發展，郵儲銀行還不斷優化客戶體驗。目前，銀行應用生物識別、智能風控、大數據等技術，不斷深化汽車消費金融數字化轉型，持續優化線上線下融合的服務模式，拓展汽車消費金融服務范圍和深度。
“縣鄉居民可以通過郵儲銀行手機銀行App、微信銀行及線下網點等線上線下多種渠道申請個人汽車消費貸款，符合系統自動審批條件的客戶由系統進行智能化審批，審批結果快速反饋，放款效率高。”郵儲銀行相關負責人介紹。
此外，郵儲銀行還先后與近40家汽車主機廠商建立了合作關系，通過持續深化業務協作，推出貼息貸款等多樣化金融產品，豐富客戶購車信貸選擇，切實提供購車實惠。依托緊密的經銷商合作關系，郵儲銀行也在不斷延伸汽車金融服務觸角，拓寬服務范圍。
大力發展“郵享貸”業務 賦能家庭美好生活
在奔赴美好生活的道路上，對老百姓來說，衣、食、住、行、醫療、教育、就業等一樣也不能落下。為此，郵儲銀行為個人客戶推出一款消費類貸款——郵享貸。據悉，此類貸款線上線下均可申請，額度高、期限長、一次授信、循環使用，不用款不收息，可用于家人購車、裝修、旅游、教育等多種消費場景，授信額度最高可達500萬元。
家住安徽省合肥市的楊女士因房屋年久失修，今年2月從郵儲銀行獲得25萬元的裝修改造貸款資金。客戶許女士為某企業員工，因子女需要教育資金，今年2月從郵儲銀行貸款30萬元。許女士稱贊道：“郵儲銀行的消費貸真是‘及時雨’。”
記者了解到，為滿足民眾日益增長的消費金融需求，郵儲銀行各地分行堅持以客戶為中心，著力推廣“郵享貸-優客專享”“郵享貸-薪客專享”“郵享貸-高額質享”等個人信用或抵押消費貸款產品，提供線上化、高效化、便捷化為主的產品服務，以各類消費場景為觸點，全方位滿足城鄉居民以裝修、教育、旅游和其他大額消費為主的消費需求。
事實上，郵儲銀行力推的“郵享貸”產品，不僅為城鄉居民美好生活助力，也為自身的數字化發展賦能。自“郵享貸”推出以來，郵儲銀行個人額度類消費貸款業務發展進一步向注重質量、效益的內涵式發展轉變。依托科技賦能拓展營銷渠道、提高業務辦理效率，深入推進業務數字化、場景化、智能化轉型；通過引入線上協議中國金融認證中心（CFCA）電子簽名、基于光學字符識別（OCR）的身份識別等創新技術，強化數字風控；通過加強外部數據應用，增加信息交叉驗證維度。
“線上線下融合的消費信貸業務模式在傳統線上貸款和線下獲客業務的基礎上，打通全流程線上申請入口，通過智能路由，為客戶分層服務，引入大數據風控、CFCA電子認證等技術，統一線上線下風控標準，大幅提升了業務規范性和作業效率。”郵儲銀行相關負責人表示。
“秒批秒貸”主動授信 消費金融成新增長點
商務部近日發布數據顯示，隨著提振消費的各項政策落地見效，一季度消費市場呈現穩步恢復態勢。3月份，全國零售業景氣指數達到50.6%，較上月上升0.3個百分點。下一步，隨著擴內需促消費等措施持續發力，供給結構不斷優化，預計消費市場將繼續呈現回升態勢。
事實上，隨著各地消費持續回暖，金融機構也紛紛出臺新措施給予支持。以郵儲銀行為例，銀行積極發揮服務網點貼近縣域鄉村的優勢，啟動2023年“鄉村加郵購車季”活動。記者了解到，2019年以來，郵儲銀行加快汽車消費貸款業務發展。截至2022年末，郵儲銀行個人乘用車消費貸款余額已突破600億元，近3年平均增長率超30%。
尼爾森IQ公布的報告認為，隨著中國各地消費提振措施陸續出臺，中國消費市場逐漸回暖，邁入復蘇進程，打造差異化消費場景，進行前瞻性產品創新正成為增長新引擎；與此同時，品牌需要適應逐漸盛行的綠色變革，在未來五年內向真正的可持續商業模式轉型。
值得一提的是，郵儲銀行主動授信貸款自2022年9月份開始投放以來增長迅速，截至2023年一季度末余額超過700億元。
對此，郵儲銀行相關負責人表示，不斷提高信貸資金的覆蓋面、均衡性和可得性是客戶的需求，也是郵儲銀行的追求。郵儲銀行把主動授信作為構建差異化競爭優勢的重要抓手，將其變成觸達客戶的“金手指”，在“三農”金融、消費信貸、信用卡、公司金融等領域，依托智能風控技術，從目標客戶中篩選數據豐富、風險可控程度高的客戶，精準化、低成本觸達客戶，為客戶提供全線上、“秒批秒貸”服務，實現風險管控、業務發展、客戶體驗的有機平衡。
“以零售信貸主動授信業務模式為例，郵儲銀行積極開拓零售信貸主動授信業務模式，依托智能風控技術充分挖掘存量優質客戶，多渠道協同精準觸達、線上受理貸款申請，向客戶提供‘秒批秒貸’優質體驗。”郵儲銀行上述負責人表示。
另外，郵儲銀行充分依托自身資源稟賦，通過創新業務模式，持續優化服務模式，以遠程受理與移動展業建設為抓手，以全流程數字化風控體系為支撐，依托廣布網點渠道資源稟賦，為消費者提供線上線下融合的便捷服務。截至2023年一季度末，個人消費貸款結余2.7萬億元。
記者獲悉，下一步，郵儲銀行將繼續秉承普惠金融理念，充分發揮自身資源稟賦，大力發展消費金融業務，深耕縣域市場，服務鄉村振興，加大創新產品體系，以持續數字化轉型為引擎，助力城鄉居民實現更加美好的生活。
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