事雖艱 善為則必成
用專業的技能和優質的服務，實現客戶資產增值、企業效益最大化，是理財經理的價值所在，也是我不斷追求的目標。
一棵樹，只有根植于肥沃的土地，才能茁壯成長、枝繁葉茂；一朵花，唯有吸收雨露和陽光，才能絢麗多彩、芬芳迷人；一個人，只有扎根崗位傾情奉獻，才能繪就行穩致遠的成長之路。2015年，我加入云南省昆明市官渡區世紀金源郵政營業所，從普通柜員到理財經理，品嘗著努力過程中的酸甜苦辣。9年來，我默默付出，在適合自己的賽道上力爭領先。
從追夢到圓夢
至今，我還清晰地記得第一次參加郵儲銀行總行理財經理大賽時的場景。2016年，我作為省級參賽代表和來自各省郵政的優秀同行同臺競技，讓我備感壓力，也清楚地了解到自身的不足。賽后，我利用碎片時間抓緊學習，先后考取了多個專業證書。
2019年轉崗理財經理后，我得到了更系統、更全面的培訓。每隔一段時間，我都會參加省、市分公司組織的理財經理技能提升培訓班，還積極參加“財富周周講”、集團公司組織的千人兵團等活動。通過學習培訓，我的專業技能、客維能力、綜合素質都得到了提高，連續四年榮獲云南省分行“十佳理財經理”稱號。2021年，我又一次站上了總行十佳理財經理大賽的舞臺。這次，我調整好心態，全力以赴，希望通過比賽檢驗自己這幾年的學習成果，最終我獲得了“明星理財經理”稱號。“有進步，但還遠遠不夠，我要向更高的目標努力。”我在心里告訴自己。終于，在2023年總行十佳理財經理大賽中，我全力以赴、不負眾望，如愿獲得了“十佳理財經理”稱號。公布成績的那一刻，我內心如釋重負。
從日常汲取成長養分
Beta理財師、新浪財經、財聯社是我日常使用頻率最高的3個APP。每天上班路上，我都會及時了解國內外經濟、政治新聞，并與郵政的金融產品相結合，總結產品賣點和營銷話術，然后，在晨會上為員工進行財經播報，全力支撐網點的營銷工作。
晨會后，我會進行日常客戶維護。
金融產品與其他商品不同，我們銷售的產品是看不見、摸不著的，因此，客戶維護特別重要。
客戶維護工作是一個精細活兒，既瑣碎又重要。一次，我通過CRM系統關注到一位頻繁使用手機銀行轉賬的客戶，便聯系客戶介紹零鈔兌換、取號排隊、禮品送貨等便捷服務。通過交談，我了解到劉女士是網點附近的一位經營者，大額資金轉賬頻繁，家里有兩個正在上學的孩子。我便在其微信名上標注了“親子客戶”字樣。每次網點舉辦親子客戶活動，我都邀請她來參加。慢慢地，我和劉女士越來越熟，我也深入了解了劉女士的資金情況，為其制定了一份詳細的資產配置規劃書。在我的建議下，劉女士將100萬元轉入郵儲，分別配置了活期理財、定期存款、基金、長期期交保險等金融產品，滿足了家庭儲蓄、短期資金周轉、中長期超額收益等需求。劉女士對資產配置方案非常滿意，還為網點成功轉介一戶新客戶。
除了這些工作，我每天還要電話約訪20位客戶，記錄客戶的反饋和需求、幫助客戶解決問題、提供資產配置方案。
正是這些瑣碎的日常工作，讓我每天保持成長和進步的姿態。
拓寬認知筑夢財富
“財富是認知的變現”，這句話原本多用于投資者教育，在我看來，對于理財經理同樣適用。趙先生是一名福嘉客戶，之前他一直拒絕在銀行做資產規劃。我每天通過微信給他發送市場分析投資研報，有一天，趙先生突然提出想和我當面探討投資策略。為了這次面談，我做了充分的準備，整理了近幾年股市的平均年化收益，將累計年化收益與產品組合收益進行對比。當天，我根據客戶的風險承受能力、投資目標和投資期限，為其配置了權益、保險、債款和黃金組合方案。近一年里，我為客戶配置的產品組合不僅分散了風險，也獲得了穩定的收益，趙先生的資產也從80萬元提升到210萬元。
客戶將資金交給我們規劃，我們就要保證客戶的收益最大化，其中有一個非常重要的因素，就是理財經理的認知邊界。認知邊界主要體現在理財經理對市場的分析能力、對新規政策的解讀能力和對自身產品的熟悉程度上。理財經理要熟悉凈值化資管的產品說明書、理財產品真實的投資標的、保險的具體條款和免責說明，把合適的產品銷售給適合的客戶。
螢火微光，愿為其芒；匯聚星河，終成璀璨。成績不是喊出來的，而是干出來的。在今后的工作中，我將會更加注重自身學習，立足崗位，提升工作能力和職業素養，為企業發展貢獻青春力量。
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