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　　河南省郵政分公司順應(yīng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)，積極探索數(shù)字化風(fēng)控管理新模式，搭建智慧風(fēng)控系統(tǒng)、建立風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室、落實(shí)非接觸式風(fēng)險(xiǎn)管理，使數(shù)據(jù)成為提高風(fēng)險(xiǎn)控制力的生產(chǎn)要素，實(shí)現(xiàn)了“數(shù)據(jù)為基、精準(zhǔn)制導(dǎo)”，使風(fēng)險(xiǎn)管控由事后向事前事中、由抽樣向全面、由現(xiàn)場控制向“現(xiàn)場+遠(yuǎn)程”控制轉(zhuǎn)變。該分公司撰寫的《非接觸式全面風(fēng)險(xiǎn)管理模型應(yīng)用》在集團(tuán)公司2024年人工智能創(chuàng)新實(shí)踐勞動(dòng)競賽中獲得應(yīng)用賽道二等獎(jiǎng)。

　　搭建系統(tǒng)，推動(dòng)管理流程數(shù)字化。河南省分公司立足風(fēng)控管理需要，自主研發(fā)“郵政代理金融智慧風(fēng)控系統(tǒng)”，固化風(fēng)控合規(guī)管理模式，提高管理效率。該分公司搭建人員機(jī)構(gòu)管理、內(nèi)控檢查管理、培訓(xùn)提升管理、智能風(fēng)險(xiǎn)分析四大平臺(tái)，建設(shè)分別適用于檢查人員、網(wǎng)點(diǎn)員工、管理人員的系統(tǒng)使用端，進(jìn)一步規(guī)范內(nèi)控管理工作，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)呈現(xiàn)、有效追蹤、閉環(huán)管理。同時(shí)，打造多個(gè)智能模塊。其中：智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模塊每日監(jiān)測(cè)人員、資質(zhì)等風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)崗位管理不規(guī)范行為進(jìn)行自動(dòng)預(yù)警；智能員工征信預(yù)警模塊可自動(dòng)識(shí)別和分析員工征信情況，對(duì)不同時(shí)間段的征信報(bào)告進(jìn)行對(duì)比分析，并智能預(yù)警異常指標(biāo)。

　　匯集數(shù)據(jù)，建立風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室。河南省分公司充分采集風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)，建立風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室，為數(shù)據(jù)的分析與應(yīng)用打牢基礎(chǔ)。該分公司依托合規(guī)管理系統(tǒng)、柜員管理系統(tǒng)等八大系統(tǒng)，自動(dòng)采集員工基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、檢查數(shù)據(jù)、運(yùn)營數(shù)據(jù)等；通過日常工作采集員工排查數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)、現(xiàn)場檢查數(shù)據(jù)等，最終集成基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、人員數(shù)據(jù)庫、補(bǔ)充數(shù)據(jù)庫、驗(yàn)證數(shù)據(jù)庫等四大類、17個(gè)數(shù)據(jù)庫，解決了代理金融數(shù)據(jù)碎片化、分散化的問題，實(shí)現(xiàn)了采集標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)集中化，為風(fēng)險(xiǎn)畫像打牢數(shù)據(jù)底座。同時(shí)，通過第三方機(jī)構(gòu)，引入外部銀聯(lián)交易數(shù)據(jù)，有效豐富員工畫像、補(bǔ)充異常線索、充實(shí)驗(yàn)證數(shù)據(jù)庫。此外，該分公司建立綜合網(wǎng)點(diǎn)保安、郵政營業(yè)、投遞人員等非金融員工排查機(jī)制，創(chuàng)建非金融員工數(shù)據(jù)庫，為非金融員工風(fēng)險(xiǎn)管理提供抓手。

　　科學(xué)畫像，提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)效。河南省分公司應(yīng)用非接觸式風(fēng)險(xiǎn)管理模型，對(duì)全體員工進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量，實(shí)施差異化風(fēng)險(xiǎn)處置，有效消除化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。該分公司開發(fā)非接觸式風(fēng)險(xiǎn)管理模型，通過風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的自動(dòng)提取、分類匯總、清洗處理、交叉驗(yàn)證、對(duì)比分析，加大對(duì)各類數(shù)據(jù)深層次、多維度挖掘力度，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)及人員的風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)畫像。改變以往直接開展客戶回訪、員工訪談、家訪的檢查模式，形成綜合分析圈定風(fēng)險(xiǎn)對(duì)象、深入分析掌握違規(guī)事實(shí)、現(xiàn)場排查核實(shí)驗(yàn)證的檢查模式，目前已總結(jié)形成92個(gè)風(fēng)險(xiǎn)庫，有效推進(jìn)非現(xiàn)場與現(xiàn)場排查耦合。此外，河南省分公司建立“五級(jí)”風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制（包括“五級(jí)”風(fēng)險(xiǎn)督辦和“五級(jí)”風(fēng)險(xiǎn)檢查），根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)暴露程度，差異化進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置。需要其他單位協(xié)查、整改、落實(shí)、關(guān)注的，采用“五級(jí)”風(fēng)險(xiǎn)督辦，包括風(fēng)險(xiǎn)協(xié)查、整改通知、風(fēng)險(xiǎn)提示、風(fēng)險(xiǎn)警示、督辦通知；需要直接開展檢查的，采用“五級(jí)”風(fēng)險(xiǎn)檢查，包括常規(guī)檢查、專項(xiàng)檢查、飛行檢查、接管檢查、剖析檢查。通過落實(shí)“五級(jí)”風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，有效提升風(fēng)險(xiǎn)處置效率、降低風(fēng)險(xiǎn)處置成本。